Video: VLOGUMENTARY (September 2024)
En av de mer intressanta sessionerna vid DLD-konferensen i New York nyligen var en panel om pengarnas framtid, vilket antydde att bankindustrin är mogen för stora förändringar. Även om jag personligen är skeptisk till att dessa förändringar kommer att vara så snabba eller genomgripande som vissa i panelen trodde, var det en intressant debatt.
Paneldeltagarna inkluderade Sebastian Diemer från Kreditech, ett tyskt företag som arbetade på en algoritmisk bank för tillväxtmarknader; Kristo Käärmann från Transferwise, som fokuserar på internationell penningrörelse; Matt Gromada från onlinebetalning stalwart PayPal; och Anthony Watson från Bitreserve, en molnbaserad tjänst för att hålla flera olika typer av värde från bitcoins till fiatvalutor till mobiltelefonminuter.
Moderator Jeff Jarvis från CUNY Center for Entrepreneurial Journalism frågade vad som skulle hända om pappersvaluta helt skulle ersättas av digital valuta. Gromada sa att det finns många hinder för det, både vad gäller hållbarhet och uppfattning, men Watson hävdade att vi på många sätt redan är där. "Majoriteten av världens valuta är inte pengar, det är data, " sade han och förutspådde att vi under de kommande tio åren kommer att se riktiga kontantlösa samhällen.
I en värld där många branscher talar om "störningar", sade Diemer att han skulle ha trott att banker skulle vara bland de första branscherna som störs eftersom det egentligen mest handlar om att flytta bitar. Men reglering och kapitalbehov har faktiskt förhindrat mycket störningar i det rymden - de stora bankerna hanterar fortfarande de flesta av transaktionerna.
Diemer såg den största möjligheten i den "obankerade befolkningen." Där behöver du inte slå banker, utan istället leta efter delar av befolkningen som inte är riktade, eftersom mer data nu möjliggör nya sätt att minska kreditriskerna. Watson sa att det fanns 100 miljoner människor i USA som inte är bankrättsliga, men bankerna tjänar så mycket vinst, de vill inte kannibalisera sina befintliga intäktsströmmar genom att servera dessa människor. Gromada undrade om unga millennials kommer att välja att vara obelånade och sa att den genomsnittliga amerikanen spenderar 40 000 dollar på uttagsautomater under deras livstid och senare undrade om ojämlikheten i att ta ut mest för dem som har råd med det minst.
Alla paneldeltagare tror att mer information kommer att förändra banker, med Watson som säger att bankerna har massor av uppgifter om sina kunder, men inte vet hur de ska använda det på ett meningsfullt sätt.
Diemer sade att uppgifterna är till 2000-talet som olja var på 1900-talet. Den som äger plattformen (och har flest data) och kan göra bäst borrning (genom saker som big data och maskininlärning) kommer att göra det bästa, sa han.
Jarvis var hausseartad på blockchain-teknologier (används i bitcoin och andra kryptokurser), men Watson sa att tekniken ännu inte är där den vill vara. Bitcoin förmodligen kommer att försvinna, föreslog han, på grund av dess orättvisa fördelning och dess användning för kriminella aktiviteter.
Alla paneldeltagare var överens om att bankverksamheten skulle förändras väsentligt under de närmaste åren. Watson uppskattade att bankerna under de kommande 20 åren skulle se de typer av förändringar som har plågt publiceringsbranschen.
Sociala konsekvenser
Bland de andra intressanta diskussionsämnen på utställningen talade Zach Sims från CodeAcademy om hur "programmering är ett sätt att tänka" och hur det kopplas till det aktuella tänkandet om mindfulness. Han noterade att intensitetsprogrammerarna får när de är i "flödet" var en mycket liknande idé.
Sean Rad, grundare av Tinder, sa att företaget nu har "mycket mer" än de 30 miljoner användare som rapporterades förra året, och sade att företaget spenderar mycket av sin energi för att försöka öka matcharnas kvalitet, till exempel potentiellt begränsa antalet höger swiper som säger att du vill matcha. Han sa också att företaget undersöker andra sätt att ansluta och kommunikera bortom svepet.
Carolyn Everson på Facebook talade om hur företaget har förändrats, flyttade från att prata om "gilla" till istället fokusera på avkastning på investeringar och flytta marknadsandelar. "Hela ingenjörsteamet är inriktat på affärsresultat, " sade hon. Målet med reklam på webbplatsen, sa hon, är att meddelandet ska vara lika bra som innehåll från dina vänner. Företaget säljer inte personlig identifierbar information och testar ständigt inverkan av reklam på gruppen mot en liten del av Facebook-användare som aldrig får annonser. Hon kontrasterade Google, vilket hon sade gör ett bra jobb med avsiktbaserad marknadsföring mot Facebook, som hon beskrev som en "upptäcktsmiljö."
Lawrence Lessig höll ett lidande tal om korruption och vad han kallade "Tweedism" (efter legendariska New York Political Boss Tweed) där stora pengar avgör vilka kandidater eller förslag som slutar på omröstningen. Som exempel använde han Iran, där ett Guardian Council bestämmer vem som är på valurnan; den senaste tidens kontrovers över rådet för att avgöra vem som är på stämman i Hong Kong; och de "pengar primära" han säger händer i USA
Hittills har Internetaktivism hjälpt till att stoppa vissa räkningar, särskilt SOPA och PIPA, och hjälpt pressorgan att utarbeta nya regler som netneutralitet, sade han. Men Lessing sa att Internetaktivism ännu inte har drivit någon lagstiftning genom kongressen, även om han lät som om den trodde att det kan vara möjligt i framtiden. Han sa att han trodde att det nuvarande systemet inte var hållbart, eftersom även kongressmedlemmar hatar det ständiga behovet av att skaffa pengar.
Mitchell Baker från Mozilla talade om att bygga pålitliga institutioner och om att försöka bygga "öppenhet och frihet" till Firefox-plattformen. Sammantaget, sade hon, är Mozillas jobb inte att rädda världen utan snarare att ge ett positivt bidrag och vara en förebild. "Vi försöker bygga teknik med frihet in i framtiden."
