Ynab granskning och betyg

YNAB står för You Need a Budget. Denna online-personliga finans-app använder modern teknik för att hjälpa dig skapa en budget på gammaldags sätt. I YNAB behöver varje dollar du projiceras för att tjäna ett jobb, så du tilldelar den att antingen spenderas eller sparas. YNAB ansluter direkt till dina finansiella konton för att få in kontosaldon och annan information i realtid. Det ger också mycket läromedel, både läromedel och filosofisk karaktär. Å andra sidan kan det ta en hel del tid att lära sig att använda, och det kostar $ 5 per månad att använda. Medan $ 5 per månad inte är så dyra, är andra toppbudgetappar, som Editors 'Choice Mint, gratis. Fortfarande, om du vill ha en mer traditionell metod för budgetering som skiljer sig från vad Mint erbjuder, är YNAB ett utmärkt val. I själva verket är det ett bra komplement till Mint, för de som verkligen seriöst om att få kontroll över sin ekonomi.

Prissättning

YNAB kostar $ 5 per månad eller $ 50 per år att använda, och det finns en kostnadsfri testperiod på 34 dagar. Varför 34 dagar? Efter en månad har du precis börjat förstå din budget och dina utgifter. Så YNAB ger dig några extra dagar att fundera över. Det krävs inget kreditkort för att prova det, och studenter kan ansöka om att avgiften frångås på sitt konto under ett år.

Som jag nämnde tidigare är många andra appar för personlig ekonomi gratis. Mint, till exempel, är helt gratis. Företaget tjänar pengar genom att visa dig mycket riktad annonsering, till exempel kreditkortserbjudanden som har lägre räntesatser än de som du för närvarande använder eller sparkonton med högre ränta än vad du får nu. Om du registrerar dig för ett erbjudande via Mint tjänar företaget en remissbonus.

Vissa appar för personlig ekonomi använder en freemium-modell. LearnVest är ett exempel. Du betalar ingenting för att använda dess budgeterings- och utgiftsanalysfunktioner, men det finns en valfri ekonomisk coachningstjänst (där du interagerar med en faktisk mänsklig rådgivare) som du kan lägga till för en engångsinitieringsavgift på $ 299 och en månadsavgift på $ 19.

Även appar som fokuserar på personlig ekonomi men inte har budgeteringsverktyg som sådana är ofta gratis. Doxo är ett nav för fakturobetalningar, och det innehåller ett lagringscenter för kontoutdrag och andra hushållsdokument. Det är gratis att använda, även om du kan ta ut avgifter på cirka $ 2, 99 för vissa betalningar. En tjänst som heter WalletHub som tittar på din kreditrapport och flaggar dig för misstänkt aktivitet kostar inte heller något.

säkerhet

I YNAB börjar du med att skapa ett onlinekonto. När du väl är inne i systemet har YNAB instruktioner som guider dig genom att ställa in och starta budgetering. En stor del av detta är att ansluta till dina finansiella konton direkt genom att ange användarnamn och lösenord för lika många kontrollkonton, kreditkort, sparkonton och andra finansiella institutioner som du vill inkludera. Du går igenom en mycket liknande process att komma igång med Mint och LearnVest.

YNAB (som de andra tjänsterna som jag har granskat i utrymmet för personlig ekonomi) lovar att hålla din information krypterad och säker och gör dess fulla säkerhetspolicy offentlig tillgänglig. Politiken är stark, särskilt den del som tar bort ditt konto helt om du väljer att lämna tjänsten. YNAB är dessutom inte ett fly-by-night företag. Det har funnits sedan 2004. Men är din information verkligen säker?

Vissa finansinstitut säkerställer bättre säkerhet genom att ge dig en åtkomstkod som du kan använda för just den här typen av saker. Så istället för att du anger ditt användarnamn och lösenord för, till exempel, ett CapitalOne360-konto (det är bara en finansiell institution som erbjuder det) anger du ditt användarnamn och åtkomstkoden. Varje tjänst som har tillgång till banken med denna kod kan ha skrivskyddad information. Jag känner mig mycket bättre med att ansluta konton som erbjuder denna tjänst, men inte alla gör det.

YNAB erbjuder inte ett multifaktor-autentiseringsalternativ, även om Mint gör det. Det har inte heller andrapartsverifiering, till exempel ett godkännande från Norton Secured / VeriSign eller TRUSTe, som Mint också har. Mer information om multifaktor-autentisering finns i tvåfaktorautentisering: Vem har det och hur man konfigurerar det.

Tekniskt kan du använda YNAB utan att någonsin ansluta till några finansiella konton alls. Det stöder absolut manuell inmatning. Men det är ett tråkigt sätt att använda en mjukvara som är utformad för att underlätta budgeteringen. Företaget brukade sälja en nedladdningsbar version av sin produkt som var lite mer lämpad för offline-budgetering.

Allt detta sagt, det är upp till dig om du litar på YNAB. När jag testade tjänsten anslöt jag flera av mina verkliga konton och jag oroade mig inte för mycket för den.

YNAB i användning

Tutorials och popup-hjälpfönster introducerar dig de grundläggande koncept som används av YNAB. En checklista till vänster föreslår några sätt att komma igång. Att fylla i checklistan är lätt, men när du dyker djupare börjar saker och ting bli komplicerade.

Som nämnts börjar YNAB med din inkomst och ber dig ge varje dollar ett jobb. Varje dollar bör tilldelas antingen en utgiftskategori eller besparingar. Under de första dagarna investerar du mycket tid på att tänka igenom vilka kategorier du behöver, men ett par dussin finns för att hjälpa dig komma igång. Fortfarande kräver de anpassning. Jag var tvungen att lägga till co-op-avgifter, till exempel, och fitness. Du kan ändra kategorier senare efter behov. YNAB ger dig också en standardkategori som jag har glömt att budgetera för, vilket är praktiskt.

Tanken är att balansera din budget, se till att nödvändiga utgifter uppfylls och att du inte överskattar något i någon kategori. YNAB erbjuder mycket hjälp, men att läsa igenom texten och titta på videor tar tid.

En del av YNAB: s förutsättning är att hjälpa människor som lever lönecheck-till-lönecheck förstå vart deras pengar går och bli mer medvetna om inkomster och utgifter. Helst vill appen och dess utvecklare att människor ska stanna på sin månatliga inkomst utan att doppa i extra pengar och förhoppningsvis även börja spara. Det hanterar inte mer komplexa frågor, till exempel hur man genererar ytterligare inkomster eller hur man investerar befintliga eller framtida besparingar. YNAB är för mycket mer blygsamma individer och hushåll som bara försöker få tag på sina pengar.

När du spenderar pengar anger du det som en transaktion. När transaktionen raderas klickar du på en liten C-ikon bredvid posten, som blir grön. Målet är att spendera nära det budgeterade beloppet i varje kategori, som du vet efter månadens slut. Om dina uppskattningar är väldigt avstängda, kan YNAB: s utbildningsmaterial prata dig genom just den frågan och lära dig hur du ska hantera det. Men allt som tar lite tid att dechiffrera.

När jag rullade med YNAB, träffade jag några väggar. Till exempel hade jag överfört en bra del av pengar från ett konto till ett annat. YNAB såg pengarna komma in på ett konto, men inte gå ut från det andra, så det markerade det som inkomst. Jag letade efter en överföringskategori och hittade ingen. Jag sökte online och hittade några förslag om att markera överföringen som en återkommande transaktion innan den inträffade, men det var inte en återkommande transaktion och det hade redan hänt. I Mint finns det ett enkelt alternativ att kategorisera pengarörelse som en överföring, och det tar ungefär åtta sekunder att göra. I YNAB tillbringar jag en halvtimme på att försöka lösa en mycket enkel fråga och komma tomhänt.

Jag hade också problem med att kategorisera pengar som spenderades på en kreditkortsbetalning eftersom mina kreditkort ursprungligen inte skulle godkänna YNAB samma dag som jag satt upp dem. (Några dagar senare anslöt de sig utan problem.) Men tills du har anslutit kreditkortkonton kan du inte markera en transaktion som en betalning mot en kreditkortsräkning.

Att arbeta med kontanter förvirrade mig först också, eftersom du måste skapa ett "kontant" -konto. Du måste också "finansiera" ditt kontokonto. Mina kontanter kom från ett uttag som inträffade innan jag började använda YNAB, så det var inte i systemet. Jag var tvungen att skapa en rad som indikerar att jag hade tagit ut kontanterna på ett tidigare datum för att finansiera mitt kontokonto.

De flesta av dessa irriterande problem underlättar när du använder YNAB. När du lär dig systemets egendomar får du så småningom en mjukare användarupplevelse. Men det tar tid att komma dit.

YNAB mot mynt

YNAB känns helt annorlunda än Mint. Mint loggar alla dina transaktioner automatiskt och gör ett utmärkt jobb med att gissa utgiftskategorier så att du inte behöver göra det. Men Mints budgetering är helt annorlunda. Istället för att tänka på hur mycket pengar du måste spendera, visar Mint dig hur mycket pengar du historiskt har spenderat i en viss kategori. Sedan föreslår det en budgetgräns baserad på det beloppet. Du håller ett öga på hur mycket du spenderar dag till dag, och Mint levererar pushmeddelanden om du kryper upp på taket. Men det ber dig inte i förväg bestämma var pengarna för att finansiera dessa utgifter kommer från. Det ber inte - eller hjälper - dig inte planera framåt.

På vissa sätt är det en filosofisk skillnad, men resultatet är antingen:

1. du gör en komplett budget baserad på hur mycket pengar du förväntar dig att tjäna och hur mycket du tror att du kommer att behöva, i YNAB, eller
2. du sätter utgifterna för dig själv baserat på din tidigare historia av utgifterna, oavsett var resten av dina pengar går, i Mint.

YNAB har mobilappar för Android och iOS. De fungerar bra och replikerar upplevelsen online. De ger dock inte några av de omedelbara feedbacken du får från Mints mobilappar. Mint gör det enkelt att kontrollera statusen för dina budgetar när som helst och att få mobila meddelanden när du håller på att nå din gräns.

Behöver du en budget?

YNAB är ett ljudprogram med ett rimligt pris, även om många andra personliga finansappar inte tar ut något eller erbjuder en gratis nivå, kan $ 5 per månad verka som en onödig kostnad. Många har mycket att vinna på att använda YNAB, dock särskilt de som behöver de mest grundläggande råden om hur man planerar att spendera mer än vad de tjänar. Men en del av den planeringen sker i mörkret… såvida du inte använder YNAB tillsammans med Mint för att se vad dina faktiska utgifter är varje månad och i genomsnitt över tiden. De två tjänsterna är inte ömsesidigt exklusiva. Mint förblir PCMags redaktörers val för personlig ekonomi, men YNAB är ett användbart verktyg för att lära sig grundreglerna för budgetering och för att hjälpa dig att planera framåt.