Kreditkarma (för android) granskning och betyg

Konsumentkreditrapporter och kreditpoäng är förvirrande. Att räkna ut hur man får dem kan vara lika förvirrande. Credit Karma gör det enklare. Denna kostnadsfria mobilfinansieringsapp drar din kreditrapport och kreditpoäng direkt från två stora kreditrapporteringsbyråer och uppdaterar dem så ofta som en gång i veckan. Android-appen har ganska begränsad användning i mobilt sammanhang, även om den tillåter dig att hålla ett öga på din kreditrapport när som helst. Det har inte ekonomiförvaltningsfunktioner som skulle vara användbara när du är på språng, till exempel varningar om budgetgräns eller faktureringstjänster. Appen är värt att använda om du är en mobil-första typ av person. Annars håll dig till Credit Karma-webbplatsen istället.

Den nuvarande recensionen tittar specifikt på Credit Karmas Android-app. För ytterligare information om tjänsten i stort, se min grundliga granskning av Credit Karma.

Pris och information krävs

Credit Karma-appen är gratis att ladda ner och använda. På ingen tidpunkt under anmälningsprocessen ber det dig till och med att ge ett kreditkort. Men för att tjänsten ska fungera måste du ange personlig information, till exempel ditt födelsedatum och de sista fyra siffrorna i ditt personnummer. Du har också ställt några frågor för att verifiera din identitet, till exempel "vilket av dessa telefonnummer har du aldrig haft?" När du registrerar dig samtycker du också till att låta Credit Karma dra din kreditrapport från TransUnion och Equifax.

Credit Karma tar informationen du tillhandahåller och informationen från din kreditrapport och använder den för att visa dig mycket riktad annonsering. Till exempel vet Credit Karma om du har ett kreditkort med saldo. Den vet vilken ränta du betalar för det saldo, oavsett om du har debiterats försenade avgifter och så vidare. Appen kan därför visa dig en annons för till exempel kreditkort som erbjuder en riktigt bra affär för personer som överför saldot.

När du drar dina kreditrapporter och kreditpoäng uppfyller Credit Karma ett ganska nischbehov. Och det är inte det enda företaget med personlig finansiering som gör det. WalletHub är liknande. Liksom Credit Karma är det gratis att använda och fokusera på kreditrapporter och poäng. Det finns andra också, inklusive Credit Sesame, NerdWallet och Mint.

Säkerhet och integritet

På appnivå kräver Credit Karma en fyrsiffrig PIN-kod, vilket är bra, och du kan ändra den till en mönsterritningskod om du väljer, eller fingeravtrycks-ID för enheter som stöds. Som standard förhindrar det att din telefon tar skärmdumpar, men du kan inaktivera den här funktionen i inställningarna.

När det gäller företagets användarvillkor och integritetspolicy rekommenderar jag att du läser dem, särskilt om du har problem med att ge något företag dina personuppgifter eller tillgång till finansiell information om dig.

Den enda delen av Credit Karmas policy som hoppade ut på mig är relaterad till att avbryta eller inaktivera ditt medlemskap. Du kan avbryta och inaktivera ditt medlemskap, men att göra det raderar inte dina data från Credit Karmas system. Vid inaktivering avaktiverar företaget ditt konto och slutar skicka kommunikation, men det behåller dina uppgifter i två år, och en tid efter det kommer det att anonymiseras.

Vad finns i Credit Karma-appen?

Credit Karma-appen har inte så mycket att erbjuda som webbplatsen och fokuserar uteslutande på kreditrapporter och poäng. Till och med iPhone-versionen av appen har lite mer. Credit Karma för Android ger en bra detaljnivå för den information den emellertid innehåller. När till exempel appens hemskärm visar en kreditpoäng ser du också källans namn (som TransUnion eller Equifax), datumet då den senast uppdaterades och en sammanfattning av vad poängen betyder (utmärkt, bra, etc.).

Från startskärmen kan du bläddra ner för att se erbjudanden eller svepa för sammanfattande detaljer om faktorer som påverkar din kreditpoäng, till exempel det totala skuldbeloppet du är skyldigt eller procent av kreditkortsanvändningen mot total kredit.

Credit Karma berättar mycket om faktorer som påverkar din kreditrapport och poäng, så i den meningen är det mycket pedagogiskt. Det ger personlig information om dig och din kredithistoria, samt en övergripande bedömning av vad de olika faktorerna betyder. Det förklarar vad en hård förfrågan är, till exempel samtidigt som du visar om du har något i din kreditrapport.

Erbjudandena är solida, och på vissa sätt gillar jag dem mer än Mint.coms erbjudanden, eftersom Credit Karmas ger mer tydliga detaljer. Ett kreditkortserbjudande visade tre viktiga punkter som markeras i sina egna rutor: årlig avgift, introduktionsinköp APR och vanliga köp APR. Nedan fanns ytterligare detaljer om kortets förmåner. Om du klickar igenom för att komma till erbjudandet ser du Credit Karma's Take med några poäng på "Vad du gillar" och "Se upp för." Denna information kan hjälpa dig hitta ett kort som inte passar bra. I ett fall markerade Credit Karma att ett kreditkort skulle ta ut internationella köpavgifter. Så mycket som appen vet om mina finansiella data, vet den inte att huvuddelen av mina kreditkortsutgifter sker utomlands. Jag är glad att jag inte ansökt om det kortet! Omvänt, förra gången jag ansökte om ett nytt kreditkort via Mint, nämndes inga fördelar och nackdelar, och jag glömde att läsa noggrant för information om utländska transaktioner. Nu sitter jag fast med ett kort som jag aldrig använder.

Du ser också dina "godkännandemöjligheter" bredvid några av annonserna, vilket innebär att Credit Karma berättar om du tror att din ansökan om erbjudandet skulle bli framgångsrik.

Det finns ytterligare en funktion, men den är begravd och svår att hitta. Det kallas icke-krävda pengar, och det hjälper dig att söka i databaser med icke-krävda pengar i olika stater. För att använda det anger du helt enkelt någons fulla namn. Appen söker efter en match på namnet och erbjuder ett förslag till staten om okrävade pengar hittas. Du kan se källan till medlen, anledningen till att medlen hålls av staten och en länk till webbplatsen där du kan försöka göra anspråk på det. När du följer den länken och lämnar Credit Karmas app för att försöka göra anspråk på pengarna, är alla insatser avstängda på om gränssnittet kommer att vara mobilvänligt. Men det är ett trevligt verktyg att ha. Credit Karma-webbplatsen har det också.

Vad saknas

Det som saknas i Credit Karmas mobilapp är alla funktioner som är unika för mobilupplevelsen. Credit Karma-webbplatsen har detta snygga kreditförutsägelsesverktyg som visar hur din kreditpoäng kan påverkas om vissa händelser inträffar. Till exempel, vad händer om jag ansöker om ett lån och blir nekad eller öppnar en ny kreditlinje? Webbappen Credit Karma berättar vad som skulle hända och förutser hur mycket det skulle skada eller hjälpa din kreditpoäng. Det skulle vara praktiskt på en mobil enhet, eftersom du kan använda den nästa gång du sitter fast på en flygplats i tre timmar med en kille som försöker driva en kreditkortsansökan på dig. Du skulle veta hur ett godkännande eller avslag kan påverka din kredit om du ansöker.

Webb-appen har också några rudimentära verktyg för att spåra dina utgifter, som inte heller finns i Android-appen. Vissa av dessa verktyg finns i iPhone-versionen av Credit Karma, men de är svåra att hitta och verkar vara en port på webbinnehållet, snarare än en upplevelse som är byggd för den specifika mobilplattformen. Dessa verktyg är en grov faksimil av Mints verktyg för spårning av spendera, men Credit Karmas är i alltför tidigt skede för att anses vara användbara.

Mints verktyg är emellertid fantastiska att använda i en mobilapp. De ger dig omedelbar inblick i saldot på alla dina konton, så du vet innan du gör ett köp om du kommer att dra över ett betalkonto eller maximera ett kreditkort. Mint varnar dig också om du närmar dig din månatliga budget i en viss utgiftskategori och hjälper dig att tänka två gånger innan du blåser $ 4 på ett kaffe.

Mint har också faktureringsbetalningsfunktioner som varnar dig innan dina räkningar förfaller. Du kan göra en betalning direkt från Mint-mobilappen, och i många fall går transaktionen inom 24 timmar. Eftersom appen hjälper dig att betala räkningar omedelbart när du påminns om att de är skyldiga hjälper appen dig effektivt att undvika sena avgifter och andra ekonomiska problem. Credit Karma har inget sådant, även om du använder webbappen för att ansluta dina finansiella konton, skickar den e-postmeddelanden om fakturaminnelser, vilket inte är nästan samma sak. Allt appen gör är att berätta om din kreditrapport och poäng, med en rejäl sido-disk med finansiell information.

Användbart, men inte dagligen

Credit Karma har en bra app som inte kommer att riva dig och som ger värde, men egentligen bara under begränsade omständigheter. Om du behöver veta din kreditrapport och poäng kan det berätta. Men det har inte alla verktyg eller varningar som tar en mobilapp för personlig ekonomi från bra till oumbärlig. Mint gör det och därför är det ett PCMag Editors 'Choice. Fortfarande är Credit Karma ett bra verktyg för vad den gör. Det finns ingen anledning att du inte kan använda både det och Mint. Men du får mer daglig användning av Mint, säkert.