Wallethub granskning och betyg

Det finns många verktyg för personlig ekonomi som hjälper dig att hantera eller växa dina pengar på olika sätt. Gratis onlineverktyg WalletHub fokuserar på dina kreditkort, lån och vissa andra finansiella konton. Ditt WalletHub-konto visar din kreditpoäng framträdande, vilket ger dig en uppfattning om dess fokus. Det är en bra tjänst, även om den inte är lika värdefull som Editors 'Choice Mint.com, som tittar på alla dina finansiella konton, ända till enskilda transaktioner på kredit- och betalkort, samt ger dig den stora bilden. Mint har också budgetverktyg och mobilappar, som WalletHub inte har. De två är inte ömsesidigt exklusiva, så du kan använda båda.

Pris och informationssamling

WalletHub är gratis att använda, även om du måste lämna personlig information för att tjänsten ska fungera. Dessa detaljer inkluderar din adress, födelsedatum och de sista fyra siffrorna i ditt personnummer.

De flesta personliga finansieringsverktyg online kräver att du tillhandahåller någon form av personlig information så att de automatiskt kan dra data för dina räkning. Det är en enorm bekvämlighet och resulterar i färre mänskliga fel än gammal programvara för personlig finansiering för manuell inmatning.

Om du motvilligt motsätter dig att ge bort din information har du fortfarande val. Två bra alternativ är YNAB (det står för You Need a Budget) och Mvelopes. Båda är online men låter dig använda manuella bokföringsmetoder snarare än att ansluta till dina bankkonton eller använda din personliga information för åtkomst. Dessa verktyg är dock egentligen bara för budgetering.

Med hjälp av den personliga information som du tillhandahåller drar WalletHub din kreditrapport från TransUnion. Din kreditrapport har alla typer av information om din personliga ekonomi, inklusive lån och kreditkort i ditt namn, samt kontosaldon och eventuella sena betalningar du har gjort. Ibland berättar WalletHub att den behöver ytterligare information om ett konto för att övervaka det väl. Till exempel, när jag testade tjänsten, var jag tvungen att verifiera räntorna på några av de olika kreditkort som jag har öppnat, ange deras årliga avgifter och välja de belöningar jag får med dem.

Säkerhet och integritet

När du är inloggad på ditt konto visar WalletHub mycket detaljer om din kreditrapport och historik, och du vill förmodligen inte att någon annan ska få tag på den informationen. Men på grund av hur WalletHub fungerar, kunde en hackare som kom in på ditt konto inte flytta eller stjäla pengar direkt från WalletHub. Det är bra. WalletHub visar inte heller kontonummer, vilket också är bra.

Fortfarande skulle du inte vilja att en hacker kan känna till varje kreditgräns du har öppet och ytterligare information om dessa konton, till exempel saldon eller när kontot var öppet. Som med alla finansiella onlineverktyg eller tjänster är det mycket viktigt att du har ett unikt och starkt lösenord för att skydda ditt konto - det du behöver en lösenordshanterare för att komma ihåg. Ett lösenord är ju din första försvarslinje.

En talesman för WalletHub förklarade att webbplatsen använder samma 128-bitars kryptering och SSL som FDIC-försäkrade finansinstitut använder. Personuppgifter som samlats in vid anmälan, sa hon, anonymiseras när de har lagrats. Och kom ihåg att registreringsprocessen bara kräver de sista fyra siffrorna i ditt personnummer, inte hela saken. Sammantaget är det förmodligen inte mindre säkert än att gå runt i staden med kreditkort och ditt körkort i din plånbok.

Även om de flesta inte kommer att läsa WalletHubs integritetsförklaring och servicevillkor, bör du göra det om du har några tvivel om hur din data kan användas. En specifik information som jag ibland söker hos finansiella tjänster är om jag kan ta bort mitt konto efter eget gottfinnande, eller om företaget helt enkelt avaktiverar kontot och fortsätter att lagra mina uppgifter. WalletHubs uttalande indikerar att företaget kommer att ta bort dina data, men att återstående kopior av din information kan hålla sig kvar på dess servrar ett tag. Fortfarande är språket klart att företaget kommer att dumpa din information på din begäran.

Detsamma kan inte sägas för Credit Karma. Att ta bort ditt konto blir inte av med dina data. Efter två år anonymiserar företaget din information snarare än att skrubba den från posten. Skillnaderna i integritetsförklaringar och användarvillkor leder till att jag föredrar WalletHub något framför Credit Karma.

Hur tjänar WalletHub pengar?

WalletHub, Mint och Credit Karma har alla liknande affärsmodeller. Det främsta sättet de tjänar pengar på är genom att visa erbjudanden (er) till dig för finansiella produkter. När du registrerar dig för en av dessa produkter via webbplatsen får de betalt. Uppgifterna anpassas till dig baserat på information som webbplatsen känner till dig från registreringsprocessen och din kreditrapport.

Eftersom WalletHub och andra tjänster för personlig finansiering vet vilken typ av finansiella konton du har, räntorna på dem, och så vidare, är de ganska bra på att hitta erbjudanden för konton som kommer att vara bra för dig ekonomiskt. WalletHub presenterar dessa erbjudanden på ett utforskande sätt. Från en rullgardinsmeny kan du välja vilken typ av erbjudanden du är intresserad av att granska, till exempel billån, inteckningar, CD / sparkonton, kontantkort med förskott och så vidare. Den inställningen ger dig mycket kontroll över att hitta en finansiell tjänst som du faktiskt behöver. WalletHub ger dig också filter så att du kan gå igenom och hitta konton som verkligen uppfyller dina kriterier.

WalletHub gör ett bra jobb med att visa dig riktigt relevanta annonser. Till exempel finns det en kalkylatorfunktion där du kan ange information om ekonomiska problem som du behöver beräkna, till exempel hur lång tid det tar dig att betala av en inteckning, billån eller kreditkortsaldo. WalletHub gör beräkningen, visar dig en informationstabell baserad på vad du angav. Erbjudandena följer naturligtvis naturligt därifrån. Om du berättar för WalletHub att du vill betala av ett kreditkort som har en räntesats på 16 procent, kommer du att se erbjudanden för kreditkort med en lägre ränta och förmodligen också överföring av saldo.

Kreditrapport och poäng

När du loggar in på ditt WalletHub-konto ser du en urtavla med kreditpoäng. Denna poäng kommer från TransUnion och är baserad på VantageScore 3.0-modellen. Det är inte detsamma som en FICO-poäng, som är den som långivarna drar när de fattar ett beslut om att ta dig som kreditrisk. One's VantageScore 3.0 är ofta mycket lik FICO-poängen, men det är inte garanterat att vara detsamma. Det är vanligtvis bäst att tänka på din VantageScore som en gissning om vad din FICO-poäng kommer att bli.

Din kreditpoäng kan ändras hela tiden baserat på olika faktorer om din kredithistoria och användning. Till exempel kan laddning av köp på kreditkort, även om du senare betalar tillbaka dem i sin helhet och i tid, kan orsaka små dagliga fluktuationer i din kreditpoäng. Större förändringar tar vanligtvis månader eller år eftersom de är baserade på långsiktiga faktorer, till exempel din konsistens i att betala tillbaka långivare och längden på din kredithistoria.

WalletHub uppdaterar din kreditpoäng dagligen. Credit Karma uppdateras varje vecka. Mint gör det kvartalsvis. Det kan verka som att du får det bästa erbjudandet med WalletHub, men behöver du veta din kreditpoäng varje dag? Förmodligen inte, men det är upp till dig att bestämma.

Förutom att du visar din kreditpoäng från TransUnion drar WalletHub också din fulla kreditrapport, på samma sätt som Credit Karma och Mint gör. Mint annonserar inte att den ger din kreditrapport som sådan, men den levererar den. Och Credit Karma drar inte bara en kreditrapport, utan två (från TransUnion och Equifax). Att titta på din kreditrapport påverkar inte ditt kreditresultat eftersom det betraktas som en mjuk förfrågan. Mjuka förfrågningar påverkar inte din poäng, men hårda förfrågningar gör det. En hård förfrågan är vad som händer när du faktiskt ansöker om ett nytt konto eller finansiell tjänst.

Enligt amerikansk lag har vuxna rätt att få tre kreditrapporter gratis varje år. Dessa tre kreditrapporter kommer från de tre kreditrapporteringsbyråerna, TransUnion, Equifax och Experian, även om du måste få dem via AnnualCreditReport.com. Eftersom det finns många webbplatser med liknande klingande namn som debiterar dig för dessa rapporter, är den bästa vägen att få dina gratis rapporter att börja på en.gov-webbadress (usa.gov/credit-reports). Allt detta för att säga att du inte behöver någon av dessa kreditappar, som WalletHub eller Credit Karma, för att få dina kreditrapporter gratis. Men de är användbara eftersom de låter dig titta på förändringar som visas i din kreditrapport året runt.

WalletHub övervakar också ändringar i din kreditrapport som en del av dess gratistjänst. Jag har använt WalletHub i mer än ett år, under vilken tid jag sökte en ny finansiell tjänst. WalletHub skickade e-postvarningar varje gång något ändrades i min kreditrapport, till exempel när jag ansökte och när långivaren fattade ett beslut.

En annan fördel med WalletHub är dess kreditanalys, som är tänkt att hjälpa dig att förstå varför din kreditpoäng är vad den är. Kreditanalysen är en lista över olika faktorer som påverkar din kredit - som betalningshistorik, ålder på konton och hårda kreditförfrågningar - plus en förklaring av var och en av dessa och en bokstavsgrad i varje. Credit Karma förklarar på liknande sätt olika faktorer som påverkar din kreditpoäng, men istället för att ge en bokstavsklass förklarar den om varje faktor har en hög, medellång eller låg inverkan på din poäng, vilket inte ger dig omedelbar eller tydlig feedback om din egen situation.

Till exempel berättar Credit Karma att jag har en 6-procentig kreditanvändning och att kreditanvändningen har stor inverkan. Men jag måste klicka för mer information innan jag får veta att 6 procent anses vara utmärkt. Med WalletHub ser jag omedelbart att mitt kreditanvändning har betyget A. Ett annat exempel är att WalletHub gav mig en B i kontot ålder, medan Credit Karma sa till mig att jag har en genomsnittlig kontoålder på 8 år 9 månader, och att kontot ålder har en medellång inverkan.

Om du har frågor om din ekonomiska situation kan du ställa dem på WalletHubs forum. Vem som helst kan ställa frågor och de kan antingen vara generiska eller mycket specifika för din situation. Finansexperter i onlinesamhället ger svar och samhället röstar svar som de tycker är bäst.

Pålitlig och gratis kreditrapport och poäng

WalletHub är ett mycket bra verktyg för att få din kreditrapport och poäng från TransUnion gratis, uppdaterad dagligen. Det erbjuder en mängd utbildningsinformation om personlig kredit, och inriktningen på annonsering är några av de mest användbara och relevanta jag har sett.

För att faktiskt hantera din personliga ekonomi rekommenderar jag fortfarande Mint eftersom det ger dig tydlig inblick i det snygga skit av vad som händer på alla dina konton hela tiden. Dessutom har det verktyg för budgetering, uppsättning av ekonomiska mål och mer. Mint är den bästa appen för personlig ekonomi som finns. WalletHub har verkligen sin plats, och det finns ingen anledning att du inte kan använda både det och Mint. Men du hittar dig själv som vänder dig till Mint mycket oftare, medan WalletHubs praktiska användningsområden kommer sällan upp.